A devizahitel, vagyis külföldi devizanemben felvett hitel egyik velejárója az árfolyam és kamatkockázat. Evvel elviekben mindannyian számoltunk a hitel felvétele során, azonban kevesen gondoltak arra, hogy a kockázatok valóra is válnak.

Sajnos 2008 második felében bekövetkezett az, amire sok szakember a devizahitelek elterjedése óta figyelmezteti a lakosságot. Sokunknak kellett megélni, hogy egyik hónapról a másikra a devizahitelünket nyújtó bankunk megemelte a havi törlesztőrészletünket. Legyen az akár lakáshitel, akár személyi kölcsön, egy és ugyanazon tényről van szó.

A hitelkiváltás előtt

Ha elhatároztuk, hogy itt az ideje körbenézni a banki piacon és új hitelezőt találni, érdemes körültekintőnek lenni. Manapság már sok bank kínál kifejezetten más hitelek kiváltására, adósságrendezésre szolgáló hitelt, azonban a feltételek eltérőek lehetnek. A hitel felkutatása előtt azonban van némi teendőnk:

• Gondoljuk át, hogy milyen hiteleink vannak, és mit szeretnénk kiváltani. Ez leginkább akkor érdekes, ha személyi kölcsönünk, áruhitelünk is van, az ilyen típusú hiteleket nagyon megéri jelzálogkölcsönnel kiváltani.
• Kérjük be a meglévő hiteleinket nyújtó bankoktól a még esedékes tőketartozásunkat, hogy tudjuk pontosan mekkora hitelt is kell kiváltatnunk.
• Tudjuk meg meglévő hiteleinkről, hogy milyen költségekkel kel számolnunk a hitelkiváltás során (előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, stb.).
• A fenti pont szerint számoljuk ki, hogy pontosan mennyibe fog kerülni meglévő hitelünk előtörlesztése/kiváltása.
• Keressünk új hitelező bankot, a hitelek összehasonlítása aloldal segítségünkre lesz.
• Tudjuk meg az új bank által kínált havi törlesztőrészletet arra a hitelnagyságra, amit ki szeretnénk váltani. Ne feledjük, hogy a futamidő elején gyakran akciós törlesztőrészletet ad meg a bank. Ne azt, hanem az akciós időszakot követő rendes törlesztőrészletet vegyük figyelembe.
• Tudjuk meg mekkora hitelfelvételi költséggel kell számolnunk az új banknál.

Mikor éri meg a hitelkiváltás

Ugye tudjuk, hogy mennyi jelenleg a törlesztésünk, és az adósságrendező hitel után mennyi lenne. Ez a különbözet lenne a havi „hasznunk”.

Ez gyakran nagyon csábító, azonban figyelembe kell venni az egyszeri költségtételeket, mind a régi, mind az új bank részéről. Ezek a költségek gyakran többszázezer forintra is rúghatnak, amit leginkább a meglévő hitelünk előtörlesztési díja tesz ki.

Ha úgy ítéljük meg, hogy a havi hasznunk elegendő ahhoz, hogy kifizessük a hitelkiváltás egyszeri költségeit, akkor vágjunk bele.
336×280