Címkézett oldalak: ‘lakáshitel’

2009.11.20.

Lazítás történhet az állami készfizető kezességről szóló törvényen, mely a nehéz helyzetbe került devizahitel ügyfeleket segíti – tette közzé a pénzügyi tárca.

A törvény eredeti változata túlságosan lekorlátozta az érintettek körét, így alig akadt ügyfél, aki mefelelt volna a támogatási követelményeknek. Sokat mondó bankszövetségi adat, hogy a támogatott, államilag garantált a kölcsönszerződések száma október közepéig 300 alatt maradt.

Mint ismeretes, a támogatást olyan adósok igényelhetik, akiknek devizahitel adósságuk van, és a válság kezdete óta elveszítették a munkahelyüket. Csakhogy a munkahely általánan közös megegyezéssel szűnik meg, így az adós nem felel meg a törvényi elvárásoknak. Nagyban bővülhet a támogatásra jogosultak köre, ha eltörlik ezt a kitételt.

Szintén pozitív változás lehet, hogy a tervezett határidőt kitolják 2010 végéig. Jövedelem terén is lazított a minisztérium, hiszen a háztartás nettó jövedelmének 40%-a helyett 60%-ra emelkedett az az arány, amelyet nem haladhat meg a törlesztőrészlet. A hitelösszeg határa 10.000.000-ról 15.000.000 forintra növekedik, amelyet nem haladhat meg a lakáscélú kölcsön szerződés szerinti és folyósított összege.

A fenti változtatások örvendetesek, mely valós könnyítést jelent az államilag garantált hitelt kapható adósok körében.

2009.11.18.

Már az interneten keresztül is igényelhetünk lakáscélú hitelt az egyik hazai banknál, ráadásul kedvezménnyel!

A banki hitelkalkulátorok segítségével eddig is számos ügyfél számolta ki a lakáshitelek költségeit, kamatát, THM-jét, de a a továbblépés már személyes kapcsolatfelvételt jelentett. A lakáshitel igényléshez szükségeltetett papírpokat ugyan le lehet tölteni a legtöbb bank honlapjáról, de az online kitöltést már nem lehetett véghezvinni.

A jelzáloghitelek piacán viszonylag új szereplőnek számító Aegonnál már lehetséges az online kölcsönigénylés. A hitelt keresők az interneten keresztül tölthetik ki a “papírokat”, melyeket az igénylés véglegesítése után a hitelintézet papíron kinyomtatva aláírásra visszaküld az ügyfélnek.

Természetesen itt is szükség van személyes találkozóra a végleges szerződéskötés és a közjegyzői okirat elkészítésénél, melyet előre egyeztetett időpontban végeznek. Az internet keresztül hitelt igénylő ügyfelek kedvezményekben is részesülnek: 1,5%-os kedvezményt kapnak a folyósítási díjból (ami más bankoknál amúgy ingyenes szokott lenni), az értékbecslés ingyenes (néha találni olyan akciót más bankonál is, ahol ingyenes az értékbecslés) és a társaság magára vállalja a földhivatali ügyintézést is (ezt az adásvételt intéző ügyvéd szokta amúgy elvégezni).

A kedvezmények nem túl nagyok, de az ügyintézés leegyszerűsítési örvendetes fordulat lehet a hazai jelzáloghitelezési piacon.

2009.11.15.

A gazdasági válság előtt időszakhoz képest rendkívüli növekedést mutat a forint alapú hitelek versenye a devizahitelekkel szemben.

A forint alapú lakáshitelek népszerűsége idén sokat emelkedett a devizahitelek népszerűségével szemben. A folyósított jelzáloghiteleken belül nőtt ugyan a deviza aránya, de most is 60 százalék alatt van, ami a tavaly őszi 95 százalékhoz képest már meglehetősen alacsony szint. Júliusban közel ugyanannyi lakáshitelt vettek fel forintban a magyar háztartások, mint egy hónappal korábban: összegszerűen 17.8 milliárd forint értékben. Az euróban denominált lakáshitelek azonban növekedtek (15.7 milliárd forintra), és lassan felfejlődnek a forinthitelekhez, míg a svájci frank alapú lakáshitelből a júniusinál is kevesebbet, 3.9 milliárd forintnyit folyósítottak a bankok.

Devizahitel-forinthitel arány

Devizahitel-forinthitel arány

2009.11.13.

A bankok sorra vezetik be az új, forint alapú lakáshiteleket a kínálatukba.

Soha nem vették ki a forint alapú hiteleket a palettából, azonban a devizahitelek alacsonyabb törlesztőrészletei kiszorították a forinthiteleket.  Az új-régi forinthitelek leginkább az euró alapú kölcsönökkel és a támogatott konstrukciókkal szemben kerültek pozícionálásra.

Jelenleg nem várható, hogy jelentős változást hoznak az új lakáshitel konstrukciók, mivel a gazdasági válság miatt a lakosság visszatartja a hitelekből megvalósuló vásárlásokat. Az utóbbi fél évben jelentős visszaesés tapasztalható a lakáshitel kihelyezések terén, 2009. szeptemberében 7 mrd forintnyi lakáshitel került folyósításra, míg régebben akár 50-70 mrd-os kihelyezés is megvalósult havonta.

Hazai új hitelkihelyezések alakulása

Az új forinthitel konstrukcióknak köszönhetően a forint alapú hitelek számának csökkenése megállt, de még van hova visszafejlődni.

2009.07.29.

A mai nappal lép hatályba a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezesség a pénzügyminiszteri határozat szerint.

Aki 2008. szeptember 30. után vesztette el állását, 2010. június 30-ig igényelhet meglévő lakáshitele után áthidaló kölcsönt, amelynek 80 százalékára készfizető kezességet vállal az állam.

Mint mindig, van pár kikötés:

  • A lakáshitel havi törlesztéséből legalább 10.000 forintot továbbra is fizetnie kell az adósnak.
  • Devizahitel esetén a tartozás összegét a folyósítás napján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell átszámítani.
  • A kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan a hitelfelvevő lakó-, vagy tartózkodási helyeként kell szolgáljon.
  • Az ingatlan piaci értéke az eredeti kölcsön folyósításakor nem haladhatta meg a 30 millió forintot.
  • A lakáscélú kölcsönre vonatkozó szerződés megkötésére 2009. június 30-ig kell sor kerüljön, a kölcsön összege pedig ne haladja meg a 20 millió forintot.

Az is felvehet áthidaló kölcsönt, aki nem vesztette el állását, de itt még szigorúbbak a feltételek:

  • Ha még megvan az állásunk, akkor igényelhető, ha az áthidaló kölcsönre vonatkozó hitelszerződés megkötésének kezdeményezését megelőző hónapban a törlesztőrészlet megfizetése negyedével nagyobb terhet jelent számára. Vagyis nagyob árfolyammozgás okozta törlesztőrészlet drágulás esetén.
  • Neki háztartása nettó havi jövedelmének 30 százalékával azonos összegű törlesztést kell vállalnia.
  • A lakáscélú kölcsön törlesztőrészlete nem haladhatja meg az igénylő háztartásában a nettó havi jövedelem 40 százalékát.
  • A felvett lakáscélú kölcsön összegére vonatkozó korlát az adós háztartásában élők számához igazodik. Eszerint az eredeti lakáshitel nem lehetett több 10 millió forintnál, ha a háztartás tagjainak száma ötnél kevesebb; öt vagy annál több tagból álló háztartás esetén pedig 20 millió forint a hitelösszeg határa.

Az áthidaló kölcsönnel 2 évig csökkenthetők a havi törlesztés okozta teher. A 2 év után 10 éven alatt kell visszafizetni az áthidaló hitel törlesztőrészleteit a munkanélkülieknek, a nem munkanélkülieknek pedig 5 év alatt.

Forrás: http://www.ingatlanmagazin.com/read/10159?h

2009.07.16.

Az áthidaló kölcsönt a bankoktól július 28-ától kérhetik a válság miatt nehéz helyzetbe került lakáshitelesek – jelentette be Szollár Domokos kormányszóvivő.

A bejelentést kedden, a kormányszóvivői tájékoztatón mondták annak kapcsán, hogy az Európai Bizottság hétfőn jóváhagyta a lakáshitelesek “megmentéséről” szóló programot. A szóvivő emlékeztetett arra, hogy az erről szóló törvény a lakásfedezettel felvett hitellel rendelkező munkanélküliek, illetve a gazdasági válság miatt nehéz helyzetben lévők számára biztosít állami garanciát, hogy ne veszítsék el otthonukat. Az áthidaló kölcsön a 2009. június 30-áig megkötött szerződésekre vonatkozik.

Az állam az áthidaló kölcsönökre vállal kezességet, amelyekből a tulajdonosok – legfeljebb két éven keresztül – az eredeti lakáscélú kölcsön havi részleteinek egy részét törleszthetik.

A kormányszóvivő elmondta: a törlesztéssel bajba került hitelesek két évre kérhetnek áthidaló kölcsönt a banktól, és ennek 70-80 százalékát a magyar állam fizeti. Kiemelte: ha valaki ennek ellenére sem tudná visszafizetni a hitelét, és elvesztené lakását, akkor a kényszerértékesítés során az önkormányzatoknak elővásárlási joguk van, megvehetik a lakásokat, amelyeket a piacinál kedvezőbb feltételekkel bérbe adhatnak az adósoknak. Ezen önkormányzatok számára a kormány a Magyar Fejlesztési Bankkal közösen több tízmilliárd forintos kedvezményes hitelkonstrukciót működtet augusztus közepétől.

Szollár közölte: minden olyan hitelre vonatkozik ez a lehetőség, amelynek lakás a fedezete. Mivel a Európai Bizottság gyorsan jóváhagyta a magyar jogszabályt, a tervezettnél korábban el lehet indítani a konstrukciót.

Forrás: MTI

2009.06.29.

A Fogyasztói Jogérvényesítő Szervezet mintegy harminc, lakáscélú kölcsönt nyújtó pénzügyi intézménynél indított vizsgálatot a lakáshitelek feltételeiben bekövetkezett változások kapcsán.

A fogyasztóvédők azt igyekeznek áttekinteni, hogy a 2008 októbere, azaz a gazdasági válság kezdete óta végrehajtott módosításokat objektív tényezőkkel alá lehet-e támasztani. Mint a honlapjukon közzétett tájékoztatóban leírják, arra is kíváncsiak, hogy a fogyasztók érdekeinek mérlegelése hogyan történt a döntéshozatal során, a magukat felelős vállalatoknak tartó hitelintézetek tettek-e lépéseket az ügyfelekre háruló többletterhek könnyebb elviselhetősége érdekében. Azt is kérik, hogy a megkeresett pénzügyi szervezetek adjanak számot lakáshitelekből származó bevételeik, valamint a nem vagy nem megfelelően fizető adósok számának alakulásáról.

A fogyasztóvédők szerint a lakáshiteles fogyasztók saját lakhatásukat csak akkor veszélyeztetik, ha már képtelenek fizetni, a pénzintézeteket pedig nem korlátozták abban, hogy üzleti kockázatuk terheit az egyik legkiszolgáltatottabb fogyasztói rétegre hárítsák. A szervezet szerint a lakáshitellel foglalkozókat törvény kötelezi arra, hogy a fogyasztók érdekképviseletét ellátó FJSZ-szel együttműködjenek. Arról, hogy a fogyasztói jogérvényesítés hol és milyen mértékben indokolt, a vizsgálat során a birtokukba került információk alapján döntenek majd.

A kezdeményezés jogosságát mindenesetre mintha több tényező is alátámasztaná. Tavaly januárban egy konkrét példa alapján – a ma is elfogadhatónak számító, tehát átlagos nagyságú, igazolt jövedelemmel rendelkező, alacsony hitelhányadot igénylő, kifejezetten jónak számító adósokra – készített törlesztési táblázatot eddig kétszer (Napi, 2008. október 21., 2009. január 27.) hasonlítottuk össze a bankok kalkulátoraiban szereplőkkel.

Az adósokra nehezedő terhek emelkedését egyértelműen indokolhatta a banki forrásköltségek megnövekedése – ide sorolva a devizához jutási nehézségeket, az országkockázati felár megugrását, a magyarországi alapkamat jelentős emelését is. Nyilvánvaló, hogy mindezek nem egyformán hatottak a különböző bankokra, de még így is nehéz elképzelni, hogy a változtatások mértékénél az általunk kimutatott eltéréseket csak a tényleges változások indokolhatták.

Az előző évben a korábban slágerterméknek számító svájcifrank-hiteleknél ugyanis nyolc hónap alatt akad a korábbit szinten tartó ajánlat (Budapest Bank), de 11,3 százalékos emelkedés (ennyit az OTP-nél mértünk) is. Ez év elejére azután durvábbá váltak a változások. Októberhez képest a svájci frankot még a palettáján tartó, ekkorra már igen csekély számú hitelintézet közül többnél is harminc százalékot közelítő növekedést észleltünk.

Nyilvánvalónak tűnik, hogy ezek a módosítások legalább annyira üzletpolitikai (a bankok ilyen módon igyekeztek korlátozni svájcifrank-kihelyezéseiket), mint piaci okokkal magyarázhatók. A meghökkentően nagy különbségek ezzel együtt legalábbis némi magyarázatra szorulnának.

Forrás: http://www.napi.hu/default.asp?cCenter=article.asp&place=econet&nID=411588

2009.04.28.

Eddig stagnáltak a budapesti lakásárak, de az év eleje óta 10-30 százalék áresést figyelt meg a Colliers International nemzetközi ingatlanügynökség.

A peremkerületekben 10 százalékkal, míg a korábban túlértékelt budai és a belvárosi kerületekben akár 30 százalékkal is estek a lakásárak az idén – forintban számítva.

A külföldi befektetők jártak jól

Miután az ingatlanba fektetők egy része külföldi, illetve devizában lévő megtakarítását akarja befektetni, náluk a forint gyengülése még inkább vonzóvá teszi a lakásvásárlást – hangsúlyozza az elemzés. A forintban mért árcsökkenés és az egységnyi devizáért kapható több forint miatt a múlt év végéhez képest – átlagosan – 30 százalékkal lettek olcsóbbak a lakások ennek a körnek Budapesten.

Az áresés hátrányosan érinti az eladókat. Azok a befektetők viszont, akik a pénzpiac helyett ingatlanba fektetik a pénzüket, jelenleg kedvező helyzetben vannak. A lakáshitelek szigorítása sem tett jót a lakásukat árulók anyagi helyzetének, hiszen az utóbbi években a lakásvásárlók a legtöbb esetben hitel mellett vették meg az ingatlant. A kevesebb hitel miatt kevesebben tudnak lakást venni, ami csökketni a keresletet, így a lakások árát.

Forrás: http://www.fn.hu/belfold/20090428/csokkentek_lakasarak_budapesten/

2009.03.27.

A forint mélyrepülése két szempontból jelent problémát az erős forint idején eladósodott devizahitelesek számára.

A bankok a hátralévő tőketartozást és a havi törlesztőrészleteket devizában határozzák meg. Ha gyengül a forint a hitel devizaneméhez képest, akkor emelkedik a forintban fizetendő havi törlesztőrészlet és nő a fennálló tőketartozás, annak ellenére, hogy az ügyfél “rendesen” törleszt. Szintén a havi törlesztőrészletet növeli, ha a hitel kamatperiódusa ebben az időszakban jár le, és a megnövekedett kockázati prémiumok miatt a bank is emeli a hitel kamatát.

- Amennyiben a megnövekedett törlesztőrészlet annyira megterheli a család havi költségvetését, hogy huzamosabb ideig nem tudják fizetni, akkor azt még a késedelembe esés előtt érdemes jelezniük a banknak – hívja fel a figyelmet Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Centerét működtető HC Központ Kft. ügyvezető igazgatója. – A bank és az ügyfél közös érdeke, hogy az -ügyfél tudja törleszteni a hitelét.

Színe és fonákja

Abban az esetben, ha az ügyfél jövedelmi viszonyai nem változtak jelentősen – azaz például nem veszítette el a munkahelyét -, a futamidő-meghosszabbítás jelenthet megoldást, hiszen ezáltal – változatlan” árfolyam mellett – tartósan csökkenthető a havi törlesztőrészlet. A futamidő meghosszabbításának azonban feltétele, hogy az ügyfél – vagy egyes pénzintézeteknél az adóstárs – életkora a hitel lejáratakor ne haladjon meg egy adott szintet. A leggyakoribb felső életkori határ a 65-70 év.

A hosszabbítás lehetséges mértékét a futamidő maximális hossza szabja meg, ez általában 25-35 év. Az eleve ilyen hosszú futamidejű szerződéseket tehát nem, vagy csak kis mértékben lehet tovább hosszabbítani. E konstrukció növeli a teljes futamidő alatt visszafizetett kamat összegét: azaz a havi terhek ugyan csökkennek, de a teljes visszafizetett összeg magasabb lesz.

Mentőöv átmeneti időre

Ha az ügyfélnek csak átmeneti segítségre van szüksége, tőkemoratóriumot kérhet.
Ez esetben meghatározott ideig csak kamatokat fizet a banknak, így a-havi díj a tőketörlesztés összegével csökken. A moratórium legfeljebb egy évig vehető igénybe. Hasonló megoldást kínál a kamatkedvezmény: az ügyfél meghatározott ideig – maximum fé1 évig – alacsonyabb kamatot fizet. Az elmaradt összeget a türelmi idő lejártával mindkét esetben meg kell fizetnie az ügyfélnek, általában a törlesztőrészletbe beépítve.
Az árfolyam gyengülése miatti devizahitel törlesztőrészlet-emelkedést forintban történő fix törlesztés igénybevételével is meg lehet állítani. Ebben az esetben a bank adott ideig rögzített árfolyam mellett számolja ki a törlesztőrészleteket, így az ügyfél ebben az időszakban minden hónapban ugyanakkora forintösszeget törleszt az árfolyamtól függetlenül. Az árfolyammozgásokból adódó eltérést az időszak végén egy további havi törlesztőrészlet befizetésével egyenlíti ki.

Amennyiben az ügyfél jövedelmi körülményeiben jelentős változás történik, fizetési halasztást kérhet a banktól. Ennek mértéke és feltételei bankonként és hiteltermékenként eltérhetnek. Jó esetben a bank néhány hónapra a teljes fizetési kötelezettséget (tőke, kamat, díj) felfüggeszti, hogy ez alatt az ügyfél rendezni tudja jövedelmi viszonyait.

Ha nincs más lehetőség

- Az elő- vagy végtörlesztés, illetve a hitelek devizanemének átváltása alapos körültekintést kíván az ügyfelek részéről – figyelmeztet Bánfalvi László. – Bár ezáltal csökkenhet a devizahitel törlesztőrészlete, mindig mérlegelni kell, hogy az eredeti és a jelenlegi árfolyam különbségéből adódó többlet-tőketörlesztés, illetve a váltás költségei kisebbek-e, mint a törlesztőrészlet csökkenéséből adódó megtakarítás.
Ha a hitelfelvevő kilencven iparon belül nem fizet, a bankiak jogában áll felmondani a hitelszerződést és visszakérni fennálló tőketartozást. Ez több módon is történhet: korábban megkötött vételi opció érvényesítésével, végrehajtáson kívüli árveréssel, a követelés eladásával.

- Ez hosszú, akár több hónapos procedúra, és egyáltalán nem biztos, hogy sikerül piaci áron értékesíteni az ingatlant. A bank ugyan megkapja követelése ellenértékét, de az ügyfélnél maradó rész kevesebb lesz – teszi hozzá Bánfalvi László. – Ezért a bajba jutott adós számára előnyösebb, ha inkább kisebb, olcsóbb lakást keres magának és piaci áron értékesíti a régit. A lakásárak különbözetéből visszafizetheti, vagy elfogadható szintre csökkentheti tartozását.

Forrás: Ingatlan és építőipari vásárkörkép

2009.03.12.

A bankok többsége megszigorította a lakáshitelek feltételeit. Sok helyen már nem is lehet lakásvásárlási hitelt kapni, az önerő nélküli magas finanszírozási lehetőséget meg a legtöbb el is törölte. Szerencsére maradt pár bank, aki a mostani helyzetet ügyfélszerzési lehetőségként kezeli, így maradt még pár opció.

A legtöbb bank eltörölte a magas finanszírozású lakáshiteleket, azonban maradt pár, ahol továbbra is fenntartották a lehetőséget. Annyi módosítást mindegyik fennmaradó bank beépített a hitelbe, hogy az eddigi 100%-os finanszírozási arányt levitték 85-95%-ra, illetve magasabb felárít számítanak ezekre a hitelekre. Az önerő nélküli lakáshitelek továbbra is komoly jövedelemvizsgálathoz kötöttek, így ha nincs kimutatható jövedelmünk, sajnos továbbra sem tudunk igényelni lakáshitel önerő nélkül.

Mivel lejjebb vitték a finanszírozási arányt, valamennyi önerővel mindenképp rendelkeznünk kell. Azonban, mint tudjuk, az önerő fedezésére több opciónk is van, hogy mégis önerő nélkül jussunk lakáshoz:

  • Állami támogatások: Szocpol, félszocpol, stb. Ennek hátránya, hogy csak új lakás, illetve bővítésre lehet igénybe venni, illetve meg kell fellelni szópár követelménynek.
  • Munkáltatói kölcsön: A munkáltató kölcsön is önernek minősül, így ha munkahelyünkön esetleg van valamilyen otthonteremtési támogatási program, azt érdemes minden esetben igénybe venni. Ezek általában nagyon kedvezményen kölcsönök, ráadásul önerőnek mindősül a magas finanszírozású hitelek igénylésénél.
  • Személyi kölcsön: Ezt ritkán javasoljuk, csak utolsó lehetőségként. Ha csak kevés pénz hiányzik az önerő nélküli lakásvásárlái hitelhez, és ha elég jövedelmünk van ahhoz, hogy biztosan tudjuk majd fizetni a havi törlesztőrészleteket.

Az önerő nélküli lakáshitel lehetőségekről bővebben olvashat honlapunkon. Továbbra is fontos, sőt, fontosabb vált a bankok ajánlatainak alapos összehasonlítása, mivel jelentős különbségek vannak a különböző bankok feltételei között. A LakásHitelező.com ingyenes hiteltanácsadási szolgáltatásával igény esetén megkeressük Önnek a megfelelő finanszírozási megoldást, és végigkísérjük a hiteligénylés teljes folyamatán, hogy evvel ne kelljen törődnie.