Számtalan esetet tudnánk mondani, ahol az ügyfél meggondolatlan volt, és magasabb törlesztőrészletet vállalt be, mint amit a családi költségvetés engedett volna.

Ha a hitelfelvételt követő 20 évben nem szeretnénk aggódni, érdemes tényszerűen kiszámolni, hogy mekkora törlesztést vállalhatunk be. A lentiekben egy általunk biztonságosnak tartott, konzervatív havi költségvetés számító képlet található.

  1. Adjuk össze a család nettó jövedelmét (éves bónuszt meg prémiumot ne számoljunk bele, mert az nem biztos).
    1. Ebből vonjunk le15%-ot, mert a hitel felvételétől ennyit félre kell raknunk biztonságitartaléknak. Ezt a pénzt havonta betesszük a bankba vagy egy befektetési alapba, és elfelejtjük, hogy van.
  2. Írjuk össze az utolsó 3-6 hónap összes kiadását kategorizálva:
    1. a. Lakás rezsi
    2. b. Autófenntartás, közlekedés
    3. c. Élelmiszer
    4. d. Ruha
    5. e. Szórakozás
    6. f. Meglévő törlesztések, biztosítói
    7. befizetések, stb.
    8. g. Egyéb
  3. Ha még nincs gyermekünk, számoljunk avval, hogy előbb-utóbb rá is kell majd költeni. Egy gyermek kb. 1 millió Ft kiadást jelent évente.

Költségvetési képlet

+ (nettó havi jövedelem)
- (15%tartalék )
- (havi kiadások)
= bevállalható havi lakáshitel törlesztés

Összegezve, a bevételből levonjunk a 15% tartalékot és a kiadásokat. A maradék a havi szabad készpénzünk, amit hiteltörlesztésre fordíthatunk.

Nagyon fontos a 15% tartalék betartása! Bármikor történhet nem várt esemény, amihez kellhet.

Ezen kívül ügyeljünk arra, hogy az új lakás rezsije és biztosítási díja is várhatóan magasabb lesz.

Példa számítás

  1. 360.000 Ft / hó – nettó fizetésünk párommal együtt
    1. 54.000 Ft / hó – Tartalék (15%)
  2. Írjuk össze az utolsó 3-6 hónap összes kiadását kategorizálva:
    1. 44.000 Ft / hó – Lakás rezsi
    2. 40.000 Ft / hó – Autófenntartás, közlekedés
    3. 70.000 Ft / hó – Élelmiszer
    4. 30.000 Ft / hó – Ruha
    5. 40.000 Ft / hó – Szórakozás
    6. 20.000 Ft / hó – Meglévő törlesztések, biztosítói befizetések

Vagyis:

+ 360.000

jövedelem

- 54.000

tartalék

- 244.000

kiadás

62.000
Ft

bevállalható havi lakáshitel törlesztés

A 62.000 Ft kb. 9 millió Ft lakáshitel felvételére elegendő. Ha ennél többet szeretnénk, a kiadásokat kell visszafogni, nem javasolt a tartalék mértékén csökkenteni.

Ha a fentiek szerint kiszámoltuk a havi bevállalható hiteltörleszést, rátérhetünk a megfelelő hitel és bank kiválasztására itt: hitelek összehasonlítása.