A hitelfelvétel miatt több bankkal is beszélni fogunk. Hogy tisztán lássuk a bankok érdekeit, célszerű végigfutni a lentieket.

Keresztértékesített szolgáltatások

A hitel mellé a legtöbb bank más banki szolgáltatásokat is el akar adni. Ennek okai egyszerűek:

• Növelni az adott ügyfélre eső bevételt.
• Akciós hitel esetén az akció költségét fedezni az egyéb szolgáltatásokra kifizetett bevételből.

A leggyakrabban a következőket kínálják a hitel mellé:

• Internet bank
• Számlavezetés
• Bankkártya
• Hitelkártya
• Állandó átutalási megbízás
• Csoportos beszedési megbízás
• Biztosítások
• Lakástakarék pénztári megtakarítás

Minél több szolgáltatást vesz igénybe egy adott ügyfél, annál megtérülőbb a banknak. Egyszerűen könnyebb egy meglévő ügyfélnek plusz szolgáltatást eladni, mint egy ügyfelet szerezni. Pláne lakáshiteleknél, ahol eleve több éves kapcsolatban leszünk a bankkal, így az ügyfél-bank bizalom már meg is van.

Nem kell tartani az ilyen jellegű keresztértékesített szolgáltatásoktól, mert könnyen megeshet, hogy a hitel mellé ezeket is kedvezményesen kínálja a bank, vagyis jobban járunk, mint a meglévő bankunknál. Hallgassuk meg és hasonlítsuk össze.

Akciós hitelkamatok

Szinte az összes bank akciós induló kamattal hirdeti a hiteleket. Ez annyit jelent, hogy a hitel futamidejének elején alacsonyabb, utána viszont már magasabb kamatot kell fizetni. Ezt azért csinálják, hogy a reklámokra kiírt havi törlesztőrészlet alacsony legyen, ami vonzóbb az embereknek.

A jogszabályok előírják, hogy a THM-et 20 éves futamidőre kell kiszámítani, viszont a reklámozott törlesztőrészlet tekintetében nincs ilyen követelmény.

Rá kell kérdezni, hogy az akciós időszak után mennyi lesz a kamat és a törlesztőrészlet! Ezt a kérdést is kezeli az összehasonlító táblázat a hitelválasztás menüpont alatt.

Kezelési költség

Biztos találkozott olyan hirdetéssel, ahol kamatot és kezelési költséget is hirdetett az adott bank. Kevesen tudják, hogy a legtöbb bank eltéroen számolja ki a kamat és kezelési költséget. Ez azért nem tunik fel, mert mindkét költség %-ban van kifejezve.

A kamatot a mindenkori aktuális tartozásra, viszont a kezelési költséget az év elején fennálló tartozásra számítják. Például, ha júniusban van egy esedékes törlesztésünk, a kamat a júniusban fennálló tőketartozásra számolódik, viszont a kezelési költség az év eleji tartozásra. Sőt, van olyan bank, aki a kezelési költséget nem építi be a havi törlesztésbe, hanem év elején egy összegben kéri el az éves összeget. Evvel is lejjebb viszi a meghirdetett havi törlesztőrészlet mértékét.

Lehetőség szerint olyan bankot válasszunk, ahol alacsony, vagy nincs kezelési költség.

Hosszú futamidő

Minél hosszabb a futamidő, annál több kamatot kell fizetni. Itthon 1-35 éves futamidővel kínálják a jelzáloghiteleket. A hosszabb futamidő alacsonyabb törlesztőrészletet is jelent, azonban a túl hosszú futamidőnél már akkora a kamattartozás, hogy nem éri meg.

Általánosságban a 10 éves futamidő az optimális, ahol még se nem sok a kamat, se nem túl magas a törlesztés. A 20 éves futamidő is elfogadható, de ha tehetjük, e fölé ne menjünk.